Вклад с капитализацией
Рост вклада со сложным процентом и пополнениями
Начислено процентов
195 618,17 ₽
за 12 мес.
Вложено всего
1 000 000,00 ₽
старт 1 000 000,00 ₽ + взносы
Налог с процентов
Проценты по вкладам облагаются НДФЛ. Часть дохода за календарный год не облагается — размер этой части задаёт ключевая ставка, всё сверх неё идёт в налоговую базу по шкале для процентных доходов.
На руки после налога
1 192 317,06 ₽
доход после налога 192 317,06 ₽
НДФЛ с процентов
3 301,11 ₽
не облагается 300 000,00 ₽
Налог по годам
| Год | Выплачено процентов | Ставка ЦБ | Не облагается | Налоговая база | Налог |
|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | 30 225,00 ₽ | 16% | 160 000,00 ₽ | 0,00 ₽ | 0,00 ₽ |
| 2027 | 165 393,17 ₽ | 14% | 140 000,00 ₽ | 25 393,17 ₽ | 3 301,11 ₽ |
| Итого | 195 618,17 ₽ | — | 300 000,00 ₽ | 25 393,17 ₽ | 3 301,11 ₽ |
Необлагаемая сумма даётся человеку, а не вкладу: проценты по другим вкладам за тот же год уменьшают её. Проценты отнесены к году, в котором банк их выплачивает, а вклад считается открытым сегодня; для года, который ещё не наступил, взята последняя известная ключевая ставка.
Ключевая ставка — данные Банка России, публикация от 27 июля 2026 г.
По месяцам
12 месяцев| Месяц | Баланс на начало | Начислено % | Баланс | Доходность |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1 000 000,00 ₽ | +15 000,00 ₽ | 1 015 000,00 ₽ | 1,5% |
| 2 | 1 015 000,00 ₽ | +15 225,00 ₽ | 1 030 225,00 ₽ | 3,0% |
| 3 | 1 030 225,00 ₽ | +15 453,38 ₽ | 1 045 678,38 ₽ | 4,6% |
| 4 | 1 045 678,38 ₽ | +15 685,18 ₽ | 1 061 363,55 ₽ | 6,1% |
| 5 | 1 061 363,55 ₽ | +15 920,45 ₽ | 1 077 284,00 ₽ | 7,7% |
| 6 | 1 077 284,00 ₽ | +16 159,26 ₽ | 1 093 443,26 ₽ | 9,3% |
| 7 | 1 093 443,26 ₽ | +16 401,65 ₽ | 1 109 844,91 ₽ | 11,0% |
| 8 | 1 109 844,91 ₽ | +16 647,67 ₽ | 1 126 492,59 ₽ | 12,7% |
| 9 | 1 126 492,59 ₽ | +16 897,39 ₽ | 1 143 389,98 ₽ | 14,3% |
| 10 | 1 143 389,98 ₽ | +17 150,85 ₽ | 1 160 540,83 ₽ | 16,1% |
| 11 | 1 160 540,83 ₽ | +17 408,11 ₽ | 1 177 948,94 ₽ | 17,8% |
| 12 | 1 177 948,94 ₽ | +17 669,23 ₽ | 1 195 618,17 ₽ | 19,6% |
Пока пусто
Пока пусто
Сравнение появится, когда сохранены оба сценария.
Информационный блок: методика, пример и ответы на частые вопросы. На расчёт выше он не влияет.
Как это считается
- Расчёт идёт месяц за месяцем: каждый месяц на текущий остаток начисляются проценты по месячной доле годовой ставки — остаток * ставка / 1200. Ставка держится точной дробью, а не заранее делённым числом, поэтому копейки не теряются на каждом шаге.
- Капитализация решает, когда начисленные проценты присоединяются к телу вклада и сами начинают приносить доход: ежемесячно, ежеквартально или раз в год. До момента капитализации проценты копятся отдельно, но в балансе месяца уже видны.
- Ежемесячное пополнение добавляется после процентов своего месяца и начинает работать со следующего — как в реальном вкладе, где деньги, внесённые в конце месяца, не успевают на его проценты.
- Итог — сумма на конец срока, доход (все начисленные проценты) и таблица по месяцам: проценты месяца, пополнение и растущий остаток. Все суммы округляются до копейки один раз, от точного значения.
Пример расчёта
Цифры, с которыми открывается страница: 1 000 000 ₽ на 12 месяцев под 18% годовых с ежемесячной капитализацией и без пополнений. Первый месяц приносит 15 000 ₽ (1 000 000 * 18 / 1200), и дальше проценты капают уже на подросший остаток.
К концу года на счету 1 195 618,17 ₽ — доход 195 618,17 ₽. Заметьте: это 19,56% от вложенного при номинальной ставке 18% — разница и есть эффект сложного процента за счёт ежемесячной капитализации.
Частые вопросы
Что такое капитализация процентов?
Присоединение начисленных процентов к телу вклада, после которого проценты начинают начисляться и на них. Чем чаще капитализация, тем выше эффективная ставка: 18% годовых с ежемесячной капитализацией дают 19,56% за год, с ежегодной — ровно 18%.
Чем отличается вклад с пополнением?
Каждое пополнение увеличивает остаток и с следующего месяца приносит проценты. Регулярные пополнения на длинном сроке дают больше, чем разовый взнос той же суммы в конце, — включите пополнение в форме и сравните строки таблицы.
Почему итог не совпал с предложением банка?
Банки различаются днём начисления (календарный день против месяца), базой (365/366 или 30/360) и моментом капитализации. Этот калькулятор считает помесячно с капитализацией в выбранном ритме — самая распространённая схема; точные условия смотрите в договоре вклада.
Облагается ли доход по вкладу налогом?
Да. За календарный год не облагается 1 000 000 ₽, умноженный на максимальную ключевую ставку на 1-е число месяца в этом году, а всё сверх этого облагается по ставке 13% (15% с части свыше 2,4 млн ₽ за год). Калькулятор считает этот налог сам — по годам, в которых вклад выплачивает проценты, — и показывает сумму на руки. Помните, что необлагаемая сумма даётся человеку, а не вкладу: проценты по другим вашим вкладам за тот же год её уменьшают.
Как понять, обгоняет ли вклад инфляцию?
Сравните эффективную доходность с ожидаемой инфляцией: калькулятор «Инфляция» покажет, сколько будет стоить сегодняшняя сумма через те же 12 месяцев. Вклад под 18% при инфляции 8% сохраняет и приумножает покупательную способность; при инфляции выше ставки — только замедляет её потерю.
Что выгоднее: ежемесячная или ежегодная капитализация?
При одинаковой номинальной ставке — всегда более частая: проценты раньше начинают работать. Переключите капитализацию в форме и посмотрите на разницу итога; на 1 000 000 ₽ под 18% за год она превышает 15 000 ₽.
Как сравнивать вклады с разными условиями?
По эффективной ставке — доходу за год в процентах от вложенного, с учётом капитализации. Номинальные 18% с ежемесячной капитализацией обыгрывают номинальные 18,5% без неё: 19,56% против 18,5%. Введите оба варианта сюда и сравните именно итоговые суммы.