Подушка безопасности
Целевой размер резерва и за сколько месяцев он сформируется
Уже накоплено
100 000,00 ₽
33% цели · резерв на 2 мес.
Срок формирования
10 мес.
осталось накопить 200 000,00 ₽
По месяцам
10 месяцев| Месяц | Взнос | Начислено % | Баланс | До цели |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 20 000,00 ₽ | +500,00 ₽ | 120 500,00 ₽ | |
| 2 | 20 000,00 ₽ | +602,50 ₽ | 141 102,50 ₽ | |
| 3 | 20 000,00 ₽ | +705,51 ₽ | 161 808,01 ₽ | |
| 4 | 20 000,00 ₽ | +809,04 ₽ | 182 617,05 ₽ | |
| 5 | 20 000,00 ₽ | +913,09 ₽ | 203 530,14 ₽ | |
| 6 | 20 000,00 ₽ | +1 017,65 ₽ | 224 547,79 ₽ | |
| 7 | 20 000,00 ₽ | +1 122,74 ₽ | 245 670,53 ₽ | |
| 8 | 20 000,00 ₽ | +1 228,35 ₽ | 266 898,88 ₽ | |
| 9 | 20 000,00 ₽ | +1 334,49 ₽ | 288 233,37 ₽ | |
| 10 | 20 000,00 ₽ | +1 441,17 ₽ | 309 674,54 ₽ |
Пока пусто
Пока пусто
Сравнение появится, когда сохранены оба сценария.
Информационный блок: методика, пример и ответы на частые вопросы. На расчёт выше он не влияет.
Как это считается
- Цель подушки задаётся в месяцах жизни: цель = месячные расходы * число месяцев. Классический ориентир — от трёх до шести месяцев обязательных расходов.
- Текущее покрытие — сколько месяцев вы уже продержитесь: покрытие = накоплено / месячные расходы. Прогресс к цели показывается и в процентах, и в рублях остатка.
- Срок наполнения считается помесячно: на остаток начисляются проценты по месячной доле ставки (точной дробью), затем добавляется взнос — и так до первого месяца, в котором остаток достигает цели. Взносы в конце месяца, как в калькуляторах вклада и цели.
- Если взнос нулевой и проценты не растят остаток, цель недостижима — калькулятор честно скажет это вместо бесконечного срока.
Пример расчёта
Цифры, с которыми открывается страница: расходы 50 000 ₽ в месяц, цель 6 месяцев — то есть 300 000 ₽. Накоплено 100 000 ₽ — это покрытие на 2 месяца и треть пути.
Откладывая 20 000 ₽ в месяц под 6% годовых, недостающие 200 000 ₽ вы закроете за 10 месяцев. Проценты на таком коротком пути добавляют лишь несколько тысяч — подушку наполняют взносы, а ставка здесь страхует от инфляции, а не ускоряет финиш.
Частые вопросы
Сколько месяцев расходов держать в подушке?
Минимум три, спокойнее — шесть. Больше стоит держать при нестабильном доходе, иждивенцах или узкой профессии, где поиск работы дольше. Помните: расходы в формуле — обязательные, а не весь заработок.
Где хранить подушку?
Там, откуда деньги достаются за день без потерь: накопительный счёт, вклад с пополнением и снятием. Доходность вторична — подушка страхует, а не зарабатывает; калькулятор «Вклад» поможет выбрать вариант со ставкой.
Что считать расходами — все траты или обязательные?
Обязательные: жильё, еда, транспорт, лекарства, платежи по кредитам. В трудный месяц желаемые траты сжимаются сами. Посчитать среднее по обязательным статьям помогает «Учёт доходов и расходов».
Копить подушку или сначала гасить кредиты?
Обычно — минимальная подушка на месяц-два, затем дорогие долги, затем полная подушка: без резерва любой форс-мажор загоняет в новые займы. Порядок атаки на долги подскажет «Стратегии погашения долгов».
Когда можно тратить подушку?
На настоящие форс-мажоры: потеря дохода, срочное лечение, критическая поломка. Отпуск и распродажи — не тот случай; на них копят через «Финансовую цель». Потратили — верните цель наполнения в план.
Сильно ли ставка ускоряет наполнение подушки?
На коротких сроках — нет: в примере выше и с процентами, и без них выходит 10 месяцев, ставка добавляет считаные тысячи. Роль процентов растёт с горизонтом и суммой; главный рычаг подушки — регулярный взнос, а ставка защищает уже накопленное от инфляции.
Подушка безопасности и вклад — это одно и то же?
Нет. У подушки главное свойство — доступность за один день без потерь, поэтому вклад без права снятия для неё не подходит, какой бы ни была ставка: в момент форс-мажора деньги окажутся запертыми. Накопительный счёт или вклад со свободным снятием — правильный дом для подушки; доходные, но менее ликвидные инструменты — для целей сверх неё.